ATLANTICLUX Rentenversicherung kündigen: Höhere Auszahlung erhalten

Die private Rentenversicherung gehört zu den Lebensversicherungen. Sie ist in erster Linie dazu da, Sie gegen verschiedene biometrische Risiken wie Tod, Langlebigkeit und Invalidität abzusichern. Ihnen wird eine lebenslange, monatliche Rente ausgezahlt, sobald Sie das vertraglich geregelte Alter erreicht haben. Die Höhe dieser Rente richtet sich dabei nach der angesparten Summe, dem sogenannten Vertragsvermögen. 

Mit dem sogenannten Rentenfaktor fasst der Versicherer zusammen, wie hoch Ihre spätere Rente ausfallen wird. Der Rentenfaktor 25 beispielsweise sagt aus, dass Sie später pro angesparten 10.000 Euro 25 Euro monatliche Rente erhalten werden. Bei einem Versicherungsvermögen von 700.000 Euro wären das bereits 1.750 Euro monatliche Auszahlung. 

Die private Rentenversicherung unterliegt denselben Vorschriften wie eine andere Form der Lebensversicherung. Das liegt daran, dass sich die private Rentenversicherung nur in der Art der Auszahlung von einer Kapitallebensversicherung unterscheidet – sonst sind beide Policen identisch aufgebaut. 

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Wenn Sie sich entscheiden, Ihre ATLANTICLUX Rentenversicherung zu kündigen, dann haben Sie hierfür immer mehrere Möglichkeiten. Zum einen die ordentliche Kündigung, und zum anderen die außerordentliche Kündigung. Welche für Sie infrage kommt, richte sich in erster Linie nach Ihrer persönlichen Situation und den rechtlichen Vorgaben. Ausschlaggebend hierfür ist immer das Versicherungsvertragsgesetz, kurz VVG. 

ATLANTICLUX Rentenversicherung ordentlich kündigen 

Bei der ordentlichen Kündigung Ihrer ATLANTICLUX Rentenversicherung müssen Sie die gesetzlichen Fristen einhalten, welche zwischen einem und drei Monaten liegen. Sie ist immer in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) geregelt. 

Es gilt:

Bei der ATLANTICLUX Rentenversicherung haben Sie eine Kündigungsfrist von drei Monaten vor Ende der Versicherungsperiode 

Eine Versicherungsperiode ist ein einjähriger Zeitraum, der mit Abschluss der Police beginnt und damit auch verlängert und verkürzt werden kann. Die meisten Versicherer legen es in ihren AVB so fest, dass die erste Versicherungsperiode bereits mit dem Ende des Kalenderjahres endet. So sind die darauffolgenden Versicherungsperioden identisch mit dem jeweiligen Jahr, was die Verwaltung auf beiden Seiten erleichtert. 

Zum besseren Verständnis ein praktisches Beispiel: Sie haben Ihre ATLANTICLUX Rentenversicherung am 09.10. abgeschlossen. Die Versicherungsperiode beginnt somit am 09.10. und endet am 08.10. des Folgejahres. Wenn Sie diese Versicherung nun kündigen wollen, dann muss Ihr Kündigungsschreiben bis spätestens 08.07. bei der Versicherungsgesellschaft eingehen. Wenn Ihre Kündigung zu spät ankommt, dann endet die Versicherung erst zum Ende der nächsten Versicherungsperiode und Sie müssen ein Jahr länger Beiträge zahlen. 

Eine ordentliche Kündigung ist der Regelfall, wenn Sie aus Ihrer Police aussteigen möchten. Wichtige Gründe, die eine außerordentliche Kündigung rechtfertigen, gibt es bei der privaten Rentenversicherung selten. Sie kommen eher dann vor, wenn Sie sich für eine Kombipolice aus Lebens- und Rentenversicherung entschieden haben.

ATLANTICLUX Rentenversicherung außerordentlich kündigen 

Wenn Sie Ihre ATLANTICLUX Rentenversicherung außerordentlich kündigen wollen, dann muss ein wichtiger Grund nach § 40 Absatz 1 und 2 VVG vorliegen. Dieser ist beispielsweise dann gegeben, wenn der der Versicherer 

• die Leistungen reduziert, ohne auch die Preise abzusenken 
• die Preise erhöht, ohne auch die Leistungen zu erweitern 

In einem solchen Fall können Sie von Ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen. Die ATLANTICLUX muss Sie mindestens einen Monat vor Inkrafttreten der Änderung darüber informieren, dass Sie Ihre Versicherung in einem solchen Fall außerordentlich kündigen können. Dementsprechend haben Sie dann einen Monat Zeit, dieses Kündigungsrecht in Anspruch zu nehmen. Die Vorgaben hier unterscheiden sich in der Regel nicht von denen der ordentlichen Kündigung, werfen Sie hierfür einfach nochmal einen Blick in die AVB Ihres Versicherers. 

Wichtig: Erwähnen Sie in Ihrem Kündigungsschreiben unbedingt die Formulierung ,,außerordentliche Kündigung“. So kann der Versicherer es nicht versehentlich als ordentliche Kündigung auslegen. 

Wenn Sie Ihre ATLANTICLUX Rentenversicherung fristlos kündigen, dann ist dieses Schreiben sofort wirksam. Die Police endet dann an dem Tag, an dem die Änderungen in Kraft getreten wären. Bis der Rückkaufwert auf Ihrem Konto ankommt, dauert es in der Regel bis zu zwei Wochen. 

Bevor Sie Ihre Kündigung aufsetzen, egal ob ordentlich oder außerordentlich, sollten Sie sich genau über die Konditionen informieren. In Altverträgen kann es beispielsweise eine Vorgabe sein, dass Sie Ihre Kündigung nur in Schriftform abgeben dürfen – also per Post oder Fax. Die modernere Textform würde auch eine Kündigung per Mail ermöglichen. 

Aus Erfahrung empfehlen wir Ihnen immer, einen Brief an Ihren Vertragspartner zu senden. So kann es nicht passieren, dass Ihre Kündigung nicht anerkannt wird und ungültig ist. 

Zudem sind Sie als Absender immer in der Pflicht, im Zweifelsfall die Zustellung Ihrer Kündigung zu beweisen. Versenden Sie diese am besten also immer nur per Einschreiben mit Rückschein oder Fax mit Faxbericht, denn so haben Sie im Ernstfall einen gerichtsfesten Nachweis über die Zustellung. Wenn Sie per Mail kündigen, dann geht der Gesetzgeber immer automatisch von einer Zustellung aus – behauptet der Versicherer etwas anderes, dann muss er das auch beweisen. 

Für die Gültigkeit Ihrer Kündigung ist immer nur der Tag der Zustellung ausschlaggebend. Wann diese bearbeitet wird oder wann Sie eine Rückmeldung erhalten, spielt keine Rolle. 

Konkrete rechtliche Vorgaben für den Inhalt Ihrer Kündigung gibt es nicht. Damit Ihr Anliegen jedoch schnell bearbeitet werden kann und Sie auch nicht verwechselt werden, empfehlen wir, folgende Punkte zu erwähnen oder zumindest anzuschneiden: 

1. Persönliche Informationen wie Name, Anschrift und Telefonnummer. Wenn Sie beispielsweise einen Tippfehler in Ihrer Kundennummer haben, kann der Bearbeiter die Kündigung dennoch schnell zuordnen und bearbeiten 
2. Kundennummer und Vertragsinformationen. Hier müssen Sie immer beides angeben, denn alle Ihre Policen werden beim Versicherer unter Ihrer Kundennummer gespeichert. So findet der Bearbeiter schnell die betreffende Versicherung 
3. Kündigung der Rentenversicherung. Verwenden Sie am besten genau diese Formulierung, denn dann kann der Versicherer Ihr Schreiben nicht falsch auslegen oder als ungültig einstufen 
4. Einen Grund, warum Sie kündigen, müssen Sie nicht angeben. Wenn Sie möchten, können Sie das natürlich dennoch tun 
5. Am Ende sollten Sie die ATLANTICLUX um die Berechnung und Auszahlung des Rückkaufwertes bitten. Auch eine Kündigungsbestätigung sollten Sie anfordern 
6. Die Kündigung müssen Sie unbedingt händisch unterschreiben, denn eine gedruckte oder kopierte Unterschrift reicht nicht aus 

Wenn Sie alle diese Punkte integrieren, dann kann Ihre Kündigung meist schnell und ohne Rückfragen bearbeitet werden. Sie erhalten Ihr Geld also schneller und es gibt keinen lästigen Schriftverkehr. Wenn es dann dennoch Rückfragen gibt, sind Sie dank der Telefonnummer schnell erreichbar!

Wenn Sie Ihre ATLANTICLUX Rentenversicherung kündigen, dann muss Ihnen der Versicherer nach § 169 Absatz  1 VVG den Rückkaufwert der Police auszahlen. Dies ist der mathematisch berechnete Restwert der Police aus Sicht des Versicherers. Wie dieser Betrag berechnet werden muss, ist in § 169 Absatz 3 genau geregelt. Vereinfacht lässt sich die Formel so ausdrücken: 

Formel:

Auszahlungssumme = Summe eingezahlter Beiträge – enthaltene Risikoanteile für BU-Schutz o.Ä. – Abschluss- und Verwaltungskosten + Überschüsse und Zinsen – ggf. Stornopauschale 

Risikoanteile werden immer abgezogen, da Sie den entsprechenden Schutz, etwa gegen Berufsunfähigkeit, schon erhalten haben. Eine Stornopauschale fällt nicht bei jedem Versicherer an, wenn dann muss sie vertraglich geregelt und verhältnismäßig sein. Sie gehört zu den sonstigen Gebühren, die bei einer Kündigung anfallen (§ 169 Absatz 5 VVG). 

Der Versicherer ermittelt den Rückkaufwert Ihrer Police immer nach dem Stichtagsprinzip, das bedeutet am letzten Tag der Versicherungsperiode. Erst dann kann er auch ausbezahlt werden, daher dauert es in der Regel etwa 14 Tage, bis die Summe auf Ihrem Konto eingeht. Für genauere Informationen sollten Sie hier jedoch noch einmal direkt bei Ihrem Versicherer nachfragen. 

Wichtig:

Der Rückkaufwert ist gesetzlich auf mindestens 50 Prozent der eingezahlten Beiträge gedeckelt. Diese Summe müssen Sie mindestens erhalten, wenn Sie die Police kündigen, denn das ist die sogenannte Untergrenze. 

Wenn der Fall eintritt, dass der aktuelle Versicherungsnehmer stirbt, dann geht die Police automatisch an die gesetzlich oder im Testament bestimmten Erben über. Im Rahmen der Gesamtrechtsnachfolge wird die Police mit allen Rechten und Pflichten vererbt. Auch wenn ein Bezugsrecht beim Verstorbenen lag, geht dieses an den Erben über. 

Eine Ausnahme gibt es nur dann, wenn der Verstorbene ein abweichendes und unwiderrufliches Bezugsrecht ausgemacht hat. Dieses bleibt auch dann bei der bezugsberechtigten Person, wenn sich der Versicherungsnehmer – etwa durch Erbschaft – geändert hat. 

Ein unwiderrufliches Bezugsrecht kann nur dann geändert werden, wenn ein schriftliches Einverständnis des aktuellen Bezugsberechtigten vorliegt. Zusammen mit einem Änderungsantrag muss dieses Schreiben dann beim Versicherer vorgelegt werden, denn ohne Zustimmung können Sie nur widerrufliche Bezugsberechtigungen ändern. 

Auch bei einer geerbten Rentenversicherung haben Sie selbstverständlich die Möglichkeit, diese zu kündigen. Hierzu müssen Sie einen Nachweis über Ihre Erbschaft, am besten den Erbschein, zusammen mit der Kündigung beim Versicherer einreichen. Ohne diesen Nachweis kann Ihre Kündigung nicht bearbeitet werden. 

In den letzten Jahren haben sich immer mehr Menschen dazu entschieden, ihre ATLANTICLUX Rentenversicherung vorzeitig zu kündigen. Diese Entscheidung kann viele Gründe haben, beispielsweise persönliche Geldnot oder eine große Investition. Es gibt jedoch auch Gründe für eine Kündigung, die jeden Versicherten betreffen. Drei davon fallen in der Statistik besonders auf: 

• Versicherer sind bei ihren Policen noch heute oft sehr intransparent. Sie erhalten als Kunde keine genaue Information darüber, wann Sie mit welcher Rendite rechnen können oder wie viele Kosten jetzt tatsächlich auf Sie zukommen. Während die Gesellschaften das mit der Form des kollektiven Ansparens begründen, schrecken viele Kunden davor zurück und wechseln auf andere Investitionsmöglichkeiten 
• Noch vor 20 Jahren lag der Leitzins der europäischen Zentralbank (EZB) bei etwa vier Prozent. In dieser Zeit war es noch lohnenswert, sein Geld auf diese Weise anzulegen – wenn die Zinsen gleichgeblieben wären. Im Jahr 2022 lag der Leitzins bereits bei nur noch 0,25 Prozent, Kosten und Inflation fressen Ihren Gewinn weiter auf. Auch bei der Kündigung müssen Sie nochmal hohe Abzüge in Kauf nehmen, was Sie am Ende immer als Verlierer dastehen lässt
• Wissen Sie bereits heute, wie Ihr Leben in 20 oder 30 Jahren aussehen wird? Vermutlich werden Sie diese Frage mit nein beantworten müssen. Dennoch haben Rentenversicherungen oftmals lange Laufzeiten, gegen die Sie sich nicht wehren können. Wenn dann zu diesem Zeitpunkt Ihres Lebens beispielsweise Geld benötigt wird, sehen viele Menschen die Kündigung als einzige Möglichkeit, auch wenn es die teuerste ist

Diese Nachteile beziehen sich vor allem auf klassische, zinsgebundene Rentenversicherungen aus den 90er und frühen 2000er Jahren. Mit einer modernen Rentenversicherung mit alternativen Anlagemöglichkeiten können Sie auch heute noch transparent und effektiv für Ihre Zukunft vorsorgen, beispielsweise durch ein Investment in Aktien und ETFs. Informieren Sie sich hier zu den Konditionen am besten direkt bei Ihrem Versicherer! 

Der einfachste und komfortabelste Weg, aus der ATLANTICLUX Rentenversicherung auszusteigen, ist immer die Kündigung. In der Regel reicht eine einfache Mail oder ein Brief aus, um die Police wieder loszuwerden. Was viele jedoch nicht wissen: Durch die Berechnung der Rückkaufwertes entstehen für Sie auch nach Jahren und Jahrzehnten im Vertrag noch hohe Verluste – Sie erhalten also immer weniger Geld, als Sie eingezahlt haben! 

Die Kündigung – Einfach, aber teuer! 

Die reguläre Kündigung ist Ihr einfachster Weg, aus der Police auszusteigen. Hier müssen Sie nur einen kleinen Zweizeiler per Post oder Mail versenden, und Ihr Vertrag endet zum Ende der Versicherungsperiode. Was viele aber nicht einberechnen, sind die hohen Verluste durch die Berechnung des Rückkaufwertes. 

Die Kosten für Ihre Police werden immer schon bei Abschluss und auf die gesamte Laufzeit berechnet. Wenn Sie nun vorzeitig aus dem Vertrag aussteigen, dann haben Sie trotzdem bereits die vollen Kosten bezahlt – sie werden nicht an die verkürzte Laufzeit angepasst! 

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Der Widerruf – Ihr Joker in der Hinterhand 

Alle Versicherer sind verpflichtet, ihre Kunden bei Abschluss der Police über ihre Rechte und Pflichten zu informieren. Im Versicherungsvertragsgesetz ist dabei genau geregelt, welche Unterlagen dem Versicherten vorgelegt werden müssen: 

• Pflichtinformationen nach der VVG-Grundverordnung 
• Basisdaten zu Laufzeit, Kostenquote und Beiträgen 
• Versicherungsschein, also den Vertrag selbst 
• Widerrufsbelehrung, die dem Deutlichkeitsgrundsatz entspricht 

In der Widerrufsbelehrung müssen alle wichtigen Informationen genau hervorgehoben werden, damit diese dem Deutlichkeitsgrundsatz entspricht. Zudem darf sie natürlich keinerlei rechtliche Fehler enthalten. 

Im Zeitraum von 1994 bis 2007 haben viele Versicherer jedoch Policen verkauft, welche fehlerhafte Widerrufsbelehrungen enthalten haben. Hierdurch hat die 30-tägige Widerrufsfrist nie begonnen und Sie können den Vertrag ,,ewig“ widerrufen. 

Der „Joker“:

Der BGH hat in seinem Urteil vom 07.05.2014 beschlossen, dass in diesen Fällen ein Widerrufsrecht besteht (Az. IV ZR 76/11).

Durch diese kleinen Fehler können Sie Ihre Police nun auch nach vielen Jahrzehnten noch widerrufen. Infolgedessen muss der Versicherer den gesamten Vertrag rückabwickeln und Ihnen Beiträge sowie Verwaltungs- und Stornogebühren zurückzahlen. Sollten Sie Ihre Rentenversicherung bereits regulär gekündigt haben, steht Ihnen dennoch die Differenz der beiden Beträge zu. 

Lassen Sie sich diese Möglichkeit nicht entgehen und nehmen Sie den ,,ewigen Widerruf“ in Anspruch. Die Partneranwälte von helpcheck sind erfahren und wissen, auf welche Vorgaben und Richtlinien Sie bei einem Widerruf achten müssen. 

In einem ersten Schritt reichen Sie Ihre individuellen Vertragsunterlagen online ein. Wir behandeln diese selbstverständlich vertraulich und prüfen zunächst, ob ein Widerruf überhaupt möglich wäre. Gleich im Anschluss setzen wir uns mit Ihnen in Verbindung, im anschließenden Gespräch mit einem unserer Anwälte können Sie offene Fragen klären. Die Durchsetzung Ihrer konkreten Forderung übernehmen dann wir, Sie können sich zurücklehnen und das Ergebnis abwarten!

helpcheck bietet Ihnen eine Erfolgsgarantie. Nur wenn wir Ihre Forderung auch durchsetzen konnten, wird unser Honorar fällig. Sollte das nicht der Fall sein, werden sämtliche Anwalts- und Gerichtskosten von uns übernommen – Sie tragen also keinerlei Risiko, abgesehen von einer möglichen Selbstbeteiligung Ihrer Rechtsschutzversicherung!